What Is Mutual Fund

म्युचुअल फंड क्या है?

What Is Mutual Fund – म्युचुअल फंड क्या है? म्युचुअल फंड एक निवेश साधन है जिसे पेशेवरों द्वारा प्रबंधित किया जाता है। यह निवेशकों से धन एकत्र करता है और उनकी ओर से निवेश करता है।

आप शेयरों में निवेश करने के इच्छुक हो सकते हैं लेकिन यह सुनिश्चित नहीं हैं कि बाजार कैसे काम करता है। यहीं पर म्यूचुअल फंड उपयोगी हो सकते हैं। एसेट मैनेजमेंट कंपनियां (एएमसी) म्यूचुअल फंड को हैंडल करती हैं। ये फंड मैनेजर आप जैसे शेयरधारकों से पैसा वसूल करते हैं। फिर वे इसे इक्विटी और बॉन्ड सहित विभिन्न उपकरणों में निवेश करते हैं। निवेश एक ‘परिसंपत्ति प्रबंधन कंपनी’ या एएमसी द्वारा किया जाता है। उदाहरण के लिए, एक इक्विटी फंड स्टॉक और इक्विटी से संबंधित उपकरणों में निवेश करेगा, जबकि एक डेट फंड बॉन्ड, डिबेंचर आदि में निवेश करेगा। एक निवेशक के रूप में, आप अपना पैसा स्टॉक और बॉन्ड जैसी वित्तीय संपत्तियों में लगाते हैं। आप या तो उन्हें सीधे खरीद कर या म्युचुअल फंड जैसे निवेश माध्यमों का उपयोग करके ऐसा कर सकते हैं।

अब, देखते हैं कि निम्नलिखित मापदंडों के आधार पर म्यूचुअल फंड को क्या खास बनाता है।

Why choose mutual funds? – म्युचुअल फंड क्यों चुनें?

  • PROFESSIONAL MONEY MANAGEMENT – पेशेवर धन प्रबंधन:

म्युचुअल फंड का प्रबंधन पेशेवरों द्वारा किया जाता है। यह इसे जोखिम के लिए अधिक अछूता बनाता है। एएमसी में विशेषज्ञ होते हैं जो आपके पैसे को संभालते हैं। इन मनी मैनेजरों के पास बाजार की महत्वपूर्ण जानकारी तक रीयल-टाइम पहुंच होती है। यह उन्हें सबसे बड़े और सबसे अधिक लागत प्रभावी पैमाने पर व्यापार करने की अनुमति देता है। सीधे शब्दों में कहें तो उनके पास बाजारों में व्यापार करने का ज्ञान है जो खुदरा निवेशकों के पास नहीं हो सकता है। इसके अलावा, अच्छे निवेश प्रबंधक साधन संपन्न होते हैं। वे व्यक्तिगत निवेशकों की तुलना में उन कंपनियों की निगरानी करने में सक्षम हैं जिनमें म्यूचुअल फंड ने निवेश किया है।

(यहां और अधिक: म्युचुअल फंड कैसे काम करते हैं)

  • LOW INVESTMENT THRESHOLD – कम निवेश सीमा:

सावधि जमा या बांड अक्सर न्यूनतम 20,000 रुपये के निवेश के लिए कह सकते हैं। यह हमेशा आपके काम नहीं आ सकता है। लेकिन म्यूचुअल फंड में निवेश की सीमा बहुत कम होती है। यहां तक कि अगर आप 1,000 रुपये से भी कम निवेश करते हैं, तो फंड इसे स्वीकार करेगा और आपकी ओर से निवेश करेगा। (और पढ़ें: एसआईपी निवेश कैसे शुरू करें)

  • TRANSPARENCY – पारदर्शिता:

जब आप अपनी गाढ़ी कमाई से भाग रहे हैं, तो आपके पास सावधान रहने का हर कारण है। आप एक विनियमित वातावरण में काम करने के लिए म्युचुअल फंड पर भरोसा कर सकते हैं। बाजार नियामक, भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड (सेबी), सभी लेनदेन की देखरेख करता है। इसने यह सुनिश्चित करने के लिए कदम उठाए हैं कि म्युचुअल फंड इसके द्वारा निर्धारित नियमों के अनुरूप हों। निवेशक किसी भी समय अपने निवेश को ट्रैक कर सकते हैं। जब तक वे निवेशित रहते हैं, वे समय-समय पर जानकारी भी प्राप्त कर सकते हैं।

Advantages of mutual funds – म्युचुअल फंड के फायदे

1964 में अपनी मामूली शुरुआत के बाद से म्यूचुअल फंड भारत में एक लंबा सफर तय कर चुके हैं। आज, 45 से अधिक म्यूचुअल फंड संगठन 10 लाख करोड़ रुपये से अधिक की संपत्ति का प्रबंधन कर रहे हैं। म्युचुअल फंड के फायदों के कारण, वे निम्नलिखित कारणों से पसंदीदा निवेश विकल्प बन गए हैं:

EASE OF INVESTMENT – निवेश में आसानी:

म्यूचुअल फंड में निवेश करना सरल और सुविधाजनक है। आप प्रत्येक लेन-देन के साथ आने वाली अतिरिक्त कागजी कार्रवाई पर समय बचाते हैं। इस तरह के निवेश बाजार में उपलब्ध कई शेयरों के बारे में शोध करने की परेशानी को भी कम करते हैं। आप अपने एएमसी पर वास्तविक बाजार-निगरानी और लेन-देन का संचालन छोड़ सकते हैं। आप म्युचुअल फंड के लिए ऑनलाइन खरीदारी कर सकते हैं या अपने ब्रोकर को ऑर्डर दे सकते हैं। यदि आप अपने फंड के प्रदर्शन से नाखुश हैं, तो आप अन्य विकल्पों पर आसानी से विचार कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, आप म्यूचुअल फंड परिवार के भीतर एक फंड से दूसरे फंड में जा सकते हैं। यह आपको अपने पोर्टफोलियो को महत्वपूर्ण फंड प्रबंधन या आर्थिक परिवर्तनों का जवाब देने के लिए पुनः व्यवस्थित करने की अनुमति देता है।

AMPLE LIQUIDITY – पर्याप्त तरलता:

सावधि जमा या बांड के साथ, आप राशि के परिपक्व होने तक अटक सकते हैं। म्यूचुअल फंड में ऐसी कोई बात नहीं है। आप मौजूदा नेट एसेट वैल्यू (एनएवी) पर किसी भी समय अपना पैसा वापस पा सकते हैं। यह तभी संभव होगा जब आपने ओपन-एंडेड फंड चुना हो।

(यहां और अधिक: म्यूचुअल फंड के एनएवी की गणना कैसे करें)

VARIETY – विविधता:

म्यूचुअल फंड आपको कई तरह के विकल्प देते हैं। उद्योगों और क्षेत्रों की एक पूरी श्रृंखला है, विभिन्न प्रकार की संपत्तियां, और इसी तरह। आप एक ऐसा म्युचुअल फंड ढूंढ सकते हैं जो आपके द्वारा चुनी गई किसी भी निवेश रणनीति से मेल खाता हो। ऐसे फंड हैं जो ब्लू-चिप स्टॉक, टेक्नोलॉजी स्टॉक, बॉन्ड या स्टॉक और बॉन्ड के मिश्रण पर ध्यान केंद्रित करते हैं। बस वही चुनें जो आपको सबसे ज्यादा सूट करे।

(और पढ़ें – विभिन्न प्रकार के म्यूचुअल फंड)

How to choose a mutual fund – म्यूचुअल फंड कैसे चुनें

म्यूचुअल फंड में निवेश करने से पहले थोड़ा होमवर्क कर लें। यह आपको इस बारे में मजबूती से स्थापित करेगा कि आप किसी विशेष योजना में निवेश करके क्या उम्मीद कर सकते हैं। इसके बारे में जाने का तरीका यहां दिया गया है।

(और पढ़ें: म्यूचुअल फंड स्कीम कैसे चुनें)

  • CHECK TRACK RECORD – ट्रैक रिकॉर्ड जांचें:

फंड का ट्रैक रिकॉर्ड इस बात का संकेतक हो सकता है कि इससे क्या उम्मीद की जाए। इस बात की कोई गारंटी नहीं है कि कोई फंड सिर्फ इसलिए अच्छा प्रदर्शन करता रहेगा क्योंकि उसने अतीत में ऐसा किया है। लेकिन, पिछले प्रदर्शन पर शोध फंड के पिछले प्रदर्शन पर कुछ प्रकाश डाल सकता है। इसमें फंड मैनेजरों की समझदारी, फंड की निवेश फिलॉसफी और तीन साल से पांच साल की अवधि के दौरान मिले रिटर्न शामिल हैं।

  • MATCH FUND’S RISK WITH YOUR PROFILE – फंड के जोखिम का मिलान अपने प्रोफाइल से करें:

म्युचुअल फंड जोखिम को कम करने के लिए विभिन्न पोर्टफोलियो में निवेश करते हैं। फिर भी, कुछ इक्विटी स्कीमें ऐसी हैं जो अकेले विशेष क्षेत्रों में निवेश करती हैं। इन योजनाओं को उच्च जोखिम के रूप में वर्गीकृत किया गया है और इनमें रिटर्न को अधिकतम करने की क्षमता है। इससे पहले कि आप निवेश करना चुनें, फ़ंड के जोखिम जोखिम का मिलान अपने प्रोफ़ाइल से करें।

(यहां और अधिक: इक्विटी फंड क्या है?)

WHAT NEXT – आगे क्या?

हम लगभग अंत में हैं। इससे पहले कि आप म्यूचुअल फंड में निवेश करना शुरू करें, कराधान जैसे कुछ और महत्वपूर्ण बिंदुओं को ध्यान में रखना चाहिए। यह आपके कुल वित्तीय रिटर्न को प्रभावित कर सकता है। इन कारकों के बारे में जानने के लिए यहां क्लिक करें



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